पर्सनल लोन की ईएमआई मिस हो जाने पर आपको क्या जानकरी होनी चाहिए?

आज के दौर में पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण लेना बहुत आसान हो गया है। कोटक महिंद्रा बैंक के साथ, आप कुछ क्लिक्स में आवेदन कर सकते हैं और कुछ ही दिनों में आपको लोन राशि मिल जाती है। जिसे आप आवश्यकतानुसार उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, कई बार लोन चुकाने में थोड़ी परेशानी हो जाती है।

अचानक वित्तीय परेशानी के कारण ईएमआई का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है। इस स्थिति के कुछ दुष्परिणाम हो सकते हैं। बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं कि ऐसा होने पर क्या होता है। आइये यहाँ समझते हैं कि यदि आपने पर्सनल लोन नहीं चुकाया तो क्या होगा, और आप पर्सनल लोन का समाधान कैसे कर सकते हैं।

जब भी आप ईएमआई मिस करते हैं तो, दो तरह से बैंक आगे की कार्यवाही कर सकता है:

मेजर डिफ़ॉल्ट: जब आप पिछले 90 दिन के पहले से एक बार भी किश्त ना जमा करा पाए हों तो आप मेजर डिफ़ॉल्ट की कैटेगरी में आते हैं। इसमें बैंक द्वारा आप पर बहुत ज़ुर्माना लगाया जा सकता है। यह सब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आ जाता है। ध्यान रखें कुछ संस्थान या बैंक इसको नॉन परफ़ॉर्मिंग एसेट भी घोषित कर देते हैं।
माइनर डिफ़ॉल्ट: यह डिफ़ॉल्ट तब माना जाता है जब आप अपनी ईएमआई देने में पिछले 90 या उससे कम दिन में असमर्थ रहे हों। अगर आप अपनी आगे की ईएमआई समय से भर दें तो आप इसके प्रभाव से जल्दी ही निकल सकते हैं ।

पर्सनल लोन की ईएमआई मिस करने के क्या परिणाम होते हैं ?

1. लेट पेमेंट शुल्क

जब आप अपने पर्सनल लोन ईएमआई का समय पर भुगतान करना मिस कर देते हैं तो विभिन्न वित्तीय संस्थान या बैंक आप पर लेट पेमेंट शुल्क लगा देते हैं। लगाया गया ज़ुर्माना आम तौर पर ईएमआई का 2 प्रतिशत तक होता है, लेकिन हर संस्थान का शुल्क अलग हो सकता है।

2. क्रेडिट स्कोर में गिरावट

जब भी आप लोन की किश्त देरी से देते हैं या मिस कर देते हैं, इसका सबसे पहला और सबसे तेज़ प्रभाव पड़ता है आपके क्रेडिट स्कोर पर। आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आ जाती है और आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल में एक डिफ़ॉल्ट आपके साथ जुड़ जाता है। ऐसा होने पर आपको अगली बार लोन लेने में समस्याओं का सामना भी करना पड़ सकता है।

3. रिकवरी एजेंट

कभी-कभी, पर्सनल लोन संस्थान आपका पता रिकवरी एजेंटों को दे सकते हैं, उनके बार-बार कॉल, मैसेज और घर का दौरा भी आपको परेशान कर सकता है। आमतौर पर, जब पर्सनल लोन को एनपीए श्रेणी में रखा जाता है।

किश्त न चुका पाने पर लोन सेटलमेंट कैसे करें?

जब आपकी वित्तीय परिस्थिति ठीक न हो और आप लोन चुकाने में असमर्थ हो तो बैंक के साथ समझौता (settlement) कर सकते हैं। इसका मतलब है आपका बकाया जो है बैंक उसमें कुछ छूट देता है। जिसे आपको एक ही बार में चुकाना होता है।

इसमें बैंक आपके साथ एक एग्रीमेंट करता है जिसके बाद आपकी बकाया धन राशि में से प्रोसेसिंग फीस, पेनल्टी और बकाया राशि का कुछ हिस्सा बैंक माफ कर देता है। यह ध्यान रखने योग्य है कि इसका सीधा प्रभाव आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर पड़ता है और आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है।

इसके लिए आपको बस अपने बैंक या वित्तिय संस्थान जहाँ से आपने लोन लिया है वहाँ पर आवेदन करना है और फिर एग्रीमेंट करके पेमेंट कर आप अपना लोन सेटल कर सकते हैं।

बैंक आपको सेटलमेंट की मंज़ूरी सिर्फ़ तभी देगा जब आपके पास लोन का भुगतान न कर पाने का कोई ठोस कारण हो ।

लोन लेने से पहले ही अपनी किश्त का अनुमान जाने और प्लानिंग करें

एक मिडिल क्लास व्यक्ति के लिए पर्सनल लोन लेना या नहीं लेना बहुत महत्वपूर्ण निर्णय है। क्योंकि उसको चुकाने के लिए आपको हर महीने बचत भी करनी है और अपने खर्चे भी निकलने हैं।

ऐसे में अगर आपको पहले ही अनुमानित ईएमआई राशि का पता चल जाए, तो आप बेहतर प्लान कर सकते हैं। इसमें आपकी मदद कर सकता है, पर्सनल लोन कैलकुलेटर। यह एक ऐसा उपकरण है जिसकी मदद से आप अपनी लोन राशि, समय और ब्याज के आधार पर सटीक किश्त का अनुमान जान सकते हैं। आपको कोटक महिंद्रा बैंक की वेबसाइट पर यह उपकरण मिल जायेगा जिसे आप निशुल्क उपयोग कर सकते हैं।

पर्सनल लोन अचानक वित्तीय आपात स्थिति से निपटने का एक सुविधाजनक तरीका है। साथ ही, समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करना भी महत्वपूर्ण है। परंतु आपको हमेशा यह ध्यान रखना चाहिए कि लोन लेने से पहले आप वित्तीय संस्थान, ब्याज और अपनी ईएमआई किश्त के बारे में जान लें, रिसर्च कर लें। ऐसा करने के लिए आप चाहे तो पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग भी कर सकते हैं।