पर्सनल लोन क्या है: जानें अर्थ, प्रकार, लाभ, आवेदन प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेज़

29 JANUARY, 2024

हर कोई वित्तीय तौर पर समर्थ होने के लिए मेहनत करता है ताकि अपने परिवार को सब सुख सुविधा दे सके। पर कई बार अचानक ऐसी परिस्थितियां आ जाती हैं जब आपको पैसों की अर्जेंट आवश्यकता होती है। जैसे की कोई बीमार हो जाए तो उनके इलाज के लिए, घर में मरम्मत का काम कराना हो या फिर घर में किसी की शादी हो, तो इन सब खर्चों के लिए पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है।

इन सब परिस्थितियों में पर्सनल लोन आपकी बहुत सहायता कर सकता है। इस पोस्ट में व्यक्तिगत ऋण यानि कि पर्सनल लोन से जुड़ी सब महत्वपूर्ण जानकारी आपको मिल जाएगी।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन, बैंकों या वित्तीय संस्थाओं द्वारा दिए जाने वाला एक ऐसा लोन है जिसके लिए आपको किसी भी सिक्योरिटी या कोलेटरल की आवश्यकता नहीं होती। पर्सनल लोन की एक और अच्छी बात ये होती है की आप इसको अपनी ज़रूरत के हिसाब से कैसे भी इस्तेमाल कर सकते हैं, बिना किसी पाबंदी के। बैंक से लिए पैसे आप आसान किश्तों में अपने बजट के हिसाब से हर महीने थोड़ा थोड़ा करके भुगतान कर सकते हैं।

याद रखें, जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाइ करते हैं तो कई बैंक का अपना पर्सनल लोन शुल्क होता है, जो आपको देना होता है।

पर्सनल लोन के प्रकार क्या हैं?

पर्सनल लोन पर विचार करते समय, यह समझना आवश्यक है कि कई प्रकार के पर्सनल लोन उपलब्ध हैं, प्रत्येक को अलग-अलग उद्देश्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यहां कुछ सामान्य प्रकार के व्यक्तिगत ऋण दिए गए हैं, जिन्हें सरल शब्दों में समझाया गया है:

इंस्टेंट पर्सनल लोन:

इस लोन को तत्परता से प्रदान किया जाता है और राशि तुरंत आपके खाते में ट्रांसफर होती है। इसमें प्री-अप्रूवल प्रक्रिया नहीं होती है, लेकिन कस्टमर्स की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इसे प्रदान किया जा सकता है।

प्री-अप्रूवड पर्सनल लोन:

इस लोन की प्राप्ति में पहले ही एक प्रकार की मंजूरी होती है, जिससे आवश्यक राशि तुरंत उपलब्ध होती है। बैंक या एनबीएफसी इसे कस्टमर्स की क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, और अन्य विवादास्पद आंकड़ों के आधार पर प्रदान कर सकते हैं।

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन:

इसे छोटे समय के लिए प्रदान किया जाता है, जो कुछ दिनों से लेकर 12 महीने तक का हो सकता है।

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन:

इसका उपयोग स्मार्टफोन, फर्नीचर, आदि की खरीददारी के लिए किया जा सकता है। कुछ उत्पादों के लिए डाउनपेमेंट और प्रोसेसिंग फीस भी देनी पड़ सकती है।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर:

इस सुविधा के अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC को ट्रांसफर कर सकते हैं।

टॉप-अप पर्सनल लोन:

यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है।

मैरिज लोन:

इसे शादी के खर्चों के लिए लिया जा सकता है और यह पर्सनल लोन का एक प्रकार है।

हायर एजुकेशन लोन:

इस लोन का उपयोग विदेश में पढ़ाई के लिए किया जा सकता है, जैसे कि कॉलेज की फीस, फ्लाइट टिकट, वीजा, और वहां रहने के खर्च।

मेडिकल लोन:

अचानक होने वाली मेडिकल इमरजेंसी के लिए इस लोन का उपयोग किया जा सकता है, जब मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है।

होम रेनोवेशन लोन:

इसे अपने घर को बेहतर बनाने के लिए लिया जा सकता है।

ट्रेवल लोन:

छुट्टियों मनाने या घूमने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

डेट कंसोलिडेशन लोन:

यदि आप कई छोटे ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप एक ही ईएमआई के लिए डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी को संग्रहित कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के लाभ

पर्सनल लोन से आप अपनी वित्तीय जरूरतों को तो पूरा कर ही सकते हैं साथ में इसके कई और लाभ भी हैं, जैसे की:

पर्सनल लोन के लिए आपको बहुत सारे दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती, आप न्यूनतम दस्तावेज़ों के साथ ही इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं।
दूसरे लोन में आपको कुछ सिक्योरिटी या गिरवी रखने की ज़रूरत होती है, इसमें ऐसा नही होती है, पर्सनल लोन आपको आपके सिबिल स्कोर के आधार पर मिलता है।
कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाला पर्सनल लोन आपको फ्लेक्सिबिलिटी देता है। अपनी वित्तीय परिस्थिति, आय और बजट के अनुसार आप अपने लोन के भुगतान की अवधि तय कर सकते हैं और 1 से 6 साल तक आराम से चुका सकते हैं।
आप कोटक के साथ 40 लाख रुपए तक का लोन आकर्षक ब्याज दर पर ले सकते हैं। यह मात्र 10.99% से शुरू होता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको कम ब्याज पर लोन आसानी से मिल जायेगा।

पर्सनल लोन पात्रता और ज़रूरी दस्तावेज़

पर्सनल लोन की पात्रता मानदंड इस प्रकार है:

आप को ग्रेजुएट होना चाहिए और आपकी उम्र 21 से 60 वर्ष होनी चाहिए।
आप किसी प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या मल्टीनेशनल कंपनी अथवा पब्लिक लिमिटेड कंपनी में कार्यरत होने चाहिए।
कोटक के साथ अगर आपका सैलरी अकाउंट है तो न्यूनतम आय ₹25000 मासिक होनी ज़रूरी है, पर अगर आपका सैलरी अकाउंट किसी और बैंक के साथ है तो न्यूनतम आय ₹30000 होनी चाहिए।
नौकरी करते हुए आपका अनुभव न्यूनतम 1 वर्ष होना चाहिए।

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ मुख्य दस्तावेज़ चाहिए। दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:

पहचान पत्र : आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक।
घर के पते का प्रमाण पत्र : आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक।
अगर आप नौकरी करते हैं तो पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप।
पिछले तीन महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट जिसमें आपकी आय की डिटेल्स हों।
वर्तमान की 2 से 3 फ़ोटोग्राफ़, पासपोर्ट साइज़ की होनी चाहिए।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

कोटक महिंद्रा बैंक के साथ व्यक्तिगत लोन के आवेदन प्रक्रिया बहुत ही आसान है। आपके लिए स्टेप बाइ स्टेप प्रक्रिया नीचे दी गई है:

आपको सबसे पहले कोटक महिंद्रा बैंक की वेबसाइट पर जाना है। आप चाहे तो कोटक के मोबाइल ऐप से भी आवेदन कर सकते हैं।
पर्सनल लोन/व्यक्तिगत ऋण सेक्शन में जाकर आपको “आवेदन करें” पर क्लिक करना है।
आवेदन फ़ॉर्म में आपको अपनी सब जानकारी भरनी है और फिर अपनी एलिजिबिलिटी चेक करनी है।
एलिजिबिलिटी के आधार पर आपको बैंक से स्वीकृति पत्र मिल जाएगा।
स्वीकृति पत्र मिलने के बाद आप अपनी लोन राशि और भुगतान की अवधि चुन सकते हैं।
अपने सब ज़रूरी दस्तावेज़ जो की ऊपर बताए गए हैं, आपको सबमिट करने हैं।
आपको KYC वेरिफ़िकेशन करना है और फिर एप्लिकेशन सबमिट हो जाएगा।
एप्लिकेशन पर स्वीकृति मिलने के बाद लोन राशि सीधा आपके बैंक में ऑनलाइन भेज दी जाएगी।

पर्सनल लोन कैलकुलेटर के बारे में जानें

पर्सनल लोन केल्कुलेटर एक ऐसा उपकरण है जिसकी मदद से आप अपनी लोन राशि और ब्याज दर के हिसाब से ये अनुमान लगा सकते हैं की आपकी ईएमआई कितनी होगी।

पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण एक वित्तीय टूल है जिसे आपको ज़िम्मेदारी के साथ इस्तेमाल करना चाहिए। आपको ये ध्यान रखना चाहिए के आप जब लोन लेते हैं तो उसकी किश्तों को समय से चुकाना अनिवार्य है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहता है और वित्तीय व्यवहार बना रहता है।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन एक उत्कृष्ट वित्तीय साधार है जो आपकी आपातकालीन आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है। इसके विभिन्न प्रकार और आवश्यकताओं के अनुसार चयन करने से लोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल कर सकते हैं। लोन कैलकुलेटर का उपयोग करके योजना बनाना महत्वपूर्ण है, और नियमित भुगतान से सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपनी वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखते हैं।

पर्सनल लोन क्या है?: अर्थ, प्रकार, लाभ और आवश्यक दस्तावेज़