आकर्षक दरों पर बिज़नेस लोन
व्यवसाय स्थापित करने या चालू रखने के लिए धन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। परिचालन के लिए पर्याप्त धनराशि प्राप्त करने के लिए, सबसे सुविधाजनक तरीका बिज़नेस लोन है। यह एक तरह की लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया है, जिसमें आपको निर्धारित ब्याज दर और शुल्क के साथ पूंजी प्राप्त करनी होती है। ज़्यादा ब्याज दर से आपका लोन बढ़ सकता है, इसलिए सही ब्याज दर का चयन करना ज़रूरी है।
आइए हमारे साथ बिज़नेस लोन पर ब्याज दर और शुल्क के बारे में जानते हैं, जिससे आप अपने व्यवसाय की वित्तीय योजना बना सकते हैं।
बिज़नेस लोन ब्याज दर कैलकुलेटर
बिज़नेस लोन ब्याज दर कैलकुलेटर व्यवसायी लोगों के लिए महत्वपूर्ण टूल है, जिससे वे अपने लोन के ब्याज की गणना कर सकते हैं। इसके लिए निम्नलिखित सरल सूत्र का उपयोग किया जा सकता है:
ब्याज = ( मुद्रा में लोन की राशि * ब्याज दर * समय ) / 100
यह सूत्र व्यवसाय के लोन के ब्याज को निर्धारित करने में मदद करता है, जिससे व्यवसायी व्यक्ति लोन की लागत को सही तरीके से समझ सकता है और सही लोन का चयन कर सकता है।
बिज़नेस लोन की ब्याज दर की गणना कैसे करें
बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट की गणना करना लोन की कुल लेनदेन की लागत निर्धारित करने का महत्वपूर्ण कदम है। हालांकि, बिज़नेस लोन के लिए ब्याज दर की गणना करना कठिन हो सकता है, जब आप विभिन्न लोन के प्रकारों या लोन प्रदाताओं के साथ काम कर रहे हैं।
ब्याज दर का गणना निम्नलिखित सूत्र के अनुसार किया जाता है:
E = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^ (N-1)]
यहां,
- P = मुख्य रकम या लोन की राशि
- R = मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर/12)
- N = मासिक किश्तों की संख्या (लोन की अवधि)
आपके निर्णय पर पहुँचने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप विभिन्न लोन के प्रदाताओं से लोन की ब्याज दर और चुकता शर्तों को देखें और उनकी तुलना करें। इसके अलावा, आप कोटक के बिज़नेस लोन की ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने लोन के लिए सबसे अच्छी ब्याज दर की खोज कर सकते हैं और अपने लोन की आवश्यकताओं के बारे में सही निर्णय ले सकते हैं।
कोटक बिज़नेस लोन ब्याज दर
कोटक बिज़नेस लोन की ब्याज दर और शुल्कों का विवरण:
| शुल्क |
ब्याज दर |
|---|
| ब्याज दर |
12.75% से 44% प्रति वर्ष |
| लोन का प्रोसेसिंग शुल्क |
2% से 6% + जीएसटी* (अतिरिक्त ₹500 का सुविधा शुल्क) |
| चेक / एचसी वापसी शुल्क |
₹500/+ जीएसटी* प्रति घटना |
| डुप्लिकेट नो-ड्यूज़ सर्टिफिकेट शुल्क |
₹500/+ जीएसटी* प्रति घटना |
| डुप्लिकेट स्टेटमेंट / एमोर्टिजेशन / चुकता संरचना / एग्रीमेंट / सैंकशन पत्र |
₹200/+ जीएसटी* प्रति घटना |
| पेनल ब्याज |
24% प्रति वर्ष |
| प्रीपेमेंट / फ़ॉरक्लोजर (01-06 महीनों के ईएमआई चुकता करने पर) |
7% + जीएसटी* |
| प्रीपेमेंट / फ़ॉरक्लोजर (07-24 महीनों के ईएमआई चुकता करने पर) |
5% + जीएसटी* |
| प्रीपेमेंट / फ़ॉरक्लोजर (24 महीनों से अधिक के ईएमआई चुकता करने पर) |
4% + जीएसटी* |
| लोन रद्द करने के लिए ब्याज |
लोन देने की तारीख और लोन रद्द करने की तारीख के बीच अंतरिम अवधि के लिए ब्याज लिया जाएगा |
| मामले के हिसाब से अन्य शुल्क |
वास्तविक में |
कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने के टिप्स
आप कोटक से कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित टिप्स अपना सकते है:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं, बेहतर हो तो 750 के ऊपर।
- किसी भी ब्याज के भुगतान पर डिफ़ॉल्ट नहीं करने का प्रयास करें, ताकि अच्छा क्रेडिट इतिहास बना रहे।
- एक स्थिर आय स्रोत और वित्तीय योजना के साथ सुनिश्चित करें।
- केवल प्रतिष्ठित और अनुभवी वित्तीय संस्थान से ही बिज़नेस लोन लें।
- ऑनलाइन टूल्स और कैलकुलेटर्स का उपयोग करें ताकि ब्याज दर का योग्य होना सुनिश्चित किया जा सके।
बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक:
- व्यापार की प्रकृति: बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट व्यापारी और लोन लेने वाले के बीच भिन्न होती हैं और व्यापार के प्रकार पर प्रभाव डालती हैं। प्राथमिकता क्षेत्र और ग़ैर-प्राथमिकता क्षेत्र के रूप में व्यापार का वर्गीकरण करने वाले प्रत्येक लोन के प्रदानकर्ता हैं। प्राथमिकता क्षेत्र जीडीपी में अधिक योगदान करते हैं, लेकिन इसके बजाय, ग़ैर-प्राथमिकता क्षेत्र से जुड़े लोन्स की ब्याज दरें हमेशा उपलब्ध होती हैं।
- व्यवसाय की स्थिति : हर व्यापार को उच्च और निम्न चरणों में जाना जाता है, और लोन देने वाले व्यवसाय का जीवनकाल के आधार पर विश्लेषण करते हैं। व्यवसाय के लंबे संचालनकाल के लिए लोन की ब्याज दर कम होती है, हालांकि व्यवसाय को कम से कम दो साल के लिए मौजूद होना चाहिए।
- व्यवसाय की कमाई: जैसे कि पर्सनल लोन प्रदानकर्ता लोन देने से पहले आपकी मासिक आय का विश्लेषण करते हैं, व्यवसाय की कमाई का विश्लेषण करते हैं ताकि आपके व्यवसाय की लोन चुकाने की क्षमता को निर्धारित कर सकें। यदि आपका व्यवसाय स्थिर और लाभकारी है, तो बिज़नेस लोन की ब्याज दर कम होती है, एक ऐसे व्यवसाय की तुलना में जो हमेशा हानि प्राप्त कर रहा है।
- क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट क्षमता को निर्धारित करता है और लोन प्रदानकर्ता को आपके बिज़नेस लोन को वापस करने की क्षमता की जांच करने का एक तरीका प्रदान करता है। यदि आपने पहले किसी भी प्रकार का लोन लिया है और ब्याज और मूल राशि को डिफ़ॉल्ट नहीं किया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (700 और अधिक) बिज़नेस लोन की ब्याज दरों पर प्रभाव डालने वाले महत्वपूर्ण कारक है। जितना उच्च क्रेडिट स्कोर, उतनी ही अधिक आपके लोन की मंज़ूरी की संभावना होती है।
बिज़नेस लोन - शुल्क और अन्य सुविधाओं की अनुसूची
| बिज़नेस लोन की ब्याज दरें |
शुरुआत से 15% प्रति वर्ष से प्रारंभ |
|---|
| लोन की राशि |
₹1 लाख से ₹50 लाख तक |
| लोन प्रसंस्करण शुल्क |
तकनीकी और लागू करों के साथ 3% तक |
| सबसे कम ईएमआई प्रति माह |
₹3,467* प्रति लाख के लिए 36 महीनों के लिए |
| लोन की अवधि |
6 से 36 महीने के बीच |
| प्रीपेमेंट / फ़ॉरक्लोजर शुल्क |
अगर खुद के स्रोतों से भुगतान किया जाता है तो 0%* हो सकता |
| देरी से भुगतान करने का शुल्क |
प्रति माह 3% |
| चेक बाउंस होने का शुल्क |
₹1000 प्रति बाउंस के साथ लागू करों के साथ |
| स्टाम्प ड्यूटी |
आपके राज्य के अनुसार वास्तविक शुल्क
आपके राज्य के अनुसार वास्तविक शुल्क
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कोई और छिपा हुआ शुल्क नहीं हैं।
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